உள்ளடக்கம்

• நிலைகளில்
• பகுதி 1 ஒரு வங்கியை உருவாக்கத் தயாராகிறது
• பகுதி 2 ஒரு வங்கியை உருவாக்குவது

இந்த கட்டுரையில்: ஒரு வங்கியை உருவாக்குவதற்குத் தயாராகிறது வங்கிக் குறிப்புகளை உருவாக்குவது

வங்கித் துறை மிகவும் போட்டித்தன்மை வாய்ந்தது. இருப்பினும், பல சமூக வங்கிகள் பல நாடுகளில் மேலும் மேலும் திறக்கப்படுகின்றன. நல்ல நிதி நிர்வாகத்துடன், ஒரு வங்கியைத் திறப்பது நீங்கள் நினைப்பது போல் கடினமாக இருக்காது.

நிலைகளில்

பகுதி 1 ஒரு வங்கியை உருவாக்கத் தயாராகிறது

1. 
   

   
   தேவையை அடையாளம் காணவும். நீங்கள் ஏன் ஒரு வங்கியைத் திறக்க விரும்புகிறீர்கள்? உங்கள் பகுதியில் சமூக வங்கிகள் உள்ளனவா? தேவை இருந்தால் மட்டுமே ஒரு வணிகம் வளர முடியும். நீங்கள் வழங்க விரும்பும் தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளின் தேவையை இலக்கு மக்கள் உணருகிறார்களா? இவை முதலில் நீங்கள் கேட்க வேண்டிய சில கேள்விகள்.

2. 
   

   
   இயக்குநர்கள் குழுவை அமைக்கவும். பொதுவாக, இயக்குநர்கள் குழுவில் 5 முதல் 13 உறுப்பினர்கள் உள்ளனர். இயக்குநர்கள் குழு வங்கியின் மூலோபாய திட்டத்தை மேற்பார்வையிடுகிறது மற்றும் அனைத்து மட்டங்களிலும் உள்ள ஊழியர்கள் பெருநிறுவன கொள்கை தேவைகள் மற்றும் விவேக மேற்பார்வை ஆணையத்தால் ஆணையிடப்பட்ட தரநிலைகள் மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு இணங்குவதை உறுதி செய்கிறது.
   • வாரிய உறுப்பினர்கள் வங்கியின் செயல்பாட்டு நிர்வாகத்தில் நேரடியாக ஈடுபடக்கூடாது, அவர்களில் சிலருக்கு வங்கித் துறையில் சில அனுபவம் இருக்க வேண்டும்.
   • இயக்குநர்கள் குழுவின் உறுப்பினரின் எந்தவொரு ராஜினாமாவையும் தணிக்க ஒரு ஒழுங்குமுறை அமைப்பை வைக்கவும்.

3. 
   

   
   
   
   தொடக்க மூலதனம் வேண்டும். இந்த தொகை சுமார் 12 முதல் 20 மில்லியன் யூரோக்கள் வரை இருக்கலாம். இந்த தொகையை நீங்கள் பல்வேறு வழிகளில் திரட்டலாம். எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் இயக்குநர்கள் குழுவின் உறுப்பினர்கள் வணிக உரிமையாளர்களாக இருந்தால், அவர்கள் தங்கள் பணத்தை உங்கள் வங்கியில் முதலீடு செய்ய தயாராக இருக்கக்கூடும். மூலதனத்தின் பிற ஆதாரங்களில் தனியார் பங்கு நிதிகள், வணிகக் குழுக்களின் நிறுவனர்கள், ஒரு வங்கி வைத்திருக்கும் நிறுவனம், நிதி நிறுவன ஆதரவு, சமூக திட்டங்களுக்கான சிறப்பு வரவுகள் மற்றும் பல இருக்கலாம்.
   • ஆரம்ப மூலதனம் வங்கிகளின் செயல்பாடுகளை உள்ளடக்கியது மற்றும் உத்தரவாதத் தொகையைப் பயன்படுத்த அனுமதிக்கிறது.
   • இடர் மூலதனம் குறித்த வழிகாட்டுதல்களை ப்ருடென்ஷியல் மேற்பார்வை ஆணையத்தில் (ஏசிபிஆர்) காணலாம்.

     
     

     
     

4. 
   

   
   உங்கள் வணிகத் திட்டத்தை உருவாக்கவும். உங்கள் வங்கியைத் திறப்பதற்கான விண்ணப்பச் செயல்பாட்டின் போது நிதி மற்றும் மூலோபாய முன்னறிவிப்பு தேவை. இதற்கு அடுத்த மூன்று முதல் ஐந்து ஆண்டுகளில் வணிகத் திட்டம் தேவைப்படலாம்.
   • உங்கள் வங்கியை உருவாக்கும் ஆர்வத்தை நீங்கள் நிரூபிக்க வேண்டும். வளர்ச்சித் திட்டங்களைக் காண்பிப்பது முதலீட்டாளர்களுக்கு முதலீட்டுக்கான வருவாய் (ROI) அடிப்படையில் அவர்கள் எதிர்பார்க்கக்கூடியதைக் காட்டுகிறது.
   • நீங்கள் ஒரு வங்கியைத் திறப்பதற்கு முன், நீங்கள் உங்கள் போட்டியாளர்களை ஆராய்ச்சி செய்துள்ளீர்கள் என்பதையும், நீங்கள் ஒப்பிடக்கூடிய ஒரு தயாரிப்பை வழங்கலாம் அல்லது புதுமையான மற்றும் நன்மை பயக்கும் சேவையை வழங்க முடியும் என்பதையும் நிரூபிக்க வேண்டும்.

5. 
   

   
   
   
   வழக்கறிஞர்கள் குழுவை நியமிக்கவும். ஒரு வங்கியை உருவாக்குவது என்பது மிகவும் கடினமான செயல்முறையாகும், அவை பின்பற்றப்பட வேண்டிய பல சட்ட விதிமுறைகளைப் பற்றிய அறிவை உள்ளடக்கியது, ஆனால் அவை வங்கியில் பயன்படுத்தப்பட வேண்டிய பயன்பாடுகளும் ஆகும். இந்த செயல்முறையை அறிந்த ஒருவரை பணியமர்த்துவது உங்கள் தயாரிப்புகளை விரைவுபடுத்துகிறது மற்றும் மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

6. 
   

   
   இடர் மேலாண்மை அலகு அமைக்கவும். வங்கி உருவாக்கப்படுவதற்கு முன்பு இது செய்யப்பட வேண்டும். வங்கியின் பல்வேறு தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளுடன் தொடர்புடைய அபாயங்களைக் கண்டறிதல், மதிப்பிடுதல், கண்காணித்தல் மற்றும் கட்டுப்படுத்துதல் ஆகியவை இதன் நோக்கம். இந்த அபாயங்கள் கடன்கள், சந்தைகள், பணப்புழக்கம், செயல்பாட்டு, சட்ட மற்றும் புகழ்பெற்ற அபாயங்கள் ஆகியவை அடங்கும் (ஆனால் அவை மட்டும் அல்ல). அபாயங்களை மதிப்பிடுவது மற்றும் கொள்கைகள் மற்றும் நடைமுறைகளை எவ்வாறு பராமரிப்பது என்று தெரிந்த சிறந்த நிர்வாகிகளை நியமிக்கவும். மோசடி அல்லது மோசமான முடிவுகளின் அபாயங்களுக்கு எதிராக உங்கள் ஊழியர்களின் விழிப்புணர்வின் அளவை உயர்த்த இது உதவுகிறது.

7. 
   

   
   மக்கள் தொடர்பில் ஒரு குழுவை நியமிக்கவும். ஒரு சமூக மறு முதலீட்டு நிபுணர் உங்கள் வங்கி பொதுவாக சமூக மேம்பாட்டுக்கு அதன் பங்களிப்பைக் காட்ட உதவுகிறது. நடைமுறையில் உள்ள விதிகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகள் குறித்து அவருக்கு நன்கு தெரிந்திருக்க வேண்டும் மற்றும் வங்கி குறித்த கவலைகளுக்கு போதுமான அளவில் பதிலளிக்க முடியும். இந்த குழு தனது கூட்டங்களில் நிறுவனத்திற்குள் ஒரு நல்ல பிம்பத்தை வைத்திருக்க வங்கி எடுக்க வேண்டிய வழிமுறைகளையும் அறிவிக்க வேண்டும்.

8. 
   

   
   சாத்தியமான அனைத்து வசதிகளையும் பெற நடவடிக்கை எடுக்கவும். ப்ருடென்ஷியல் மேற்பார்வை ஆணையம் (ஏசிபிஆர்) வழங்கிய சட்ட சாசனங்கள் மற்றும் ஒப்புதல்கள் இதில் அடங்கும். ACPR இணையதளத்தில் ஆவணங்கள் மற்றும் வழிமுறைகளின் பட்டியலை நீங்கள் காணலாம்.
   • பிரான்சில் செயல்படும் எந்தவொரு வங்கி அல்லது கடன் நிறுவனமும் FGDR வைப்பு உத்தரவாதத்தின் கீழ் இருக்க வேண்டும்.

பகுதி 2 ஒரு வங்கியை உருவாக்குவது

1. ஒரு உள்ளூர் கண்டுபிடிக்க. நீங்கள் பூர்வாங்க நடவடிக்கைகளை மேற்கொண்டதும், நீங்கள் மூடப்பட்டதும், நீங்கள் ஒரு உள்ளூர் கண்டுபிடிக்க வேண்டும். உங்களைச் சுற்றியுள்ள வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் போட்டியாளர்களுடன் உங்களைப் பழக்கப்படுத்திக்கொள்ள வேண்டியது அவசியம்.
   • போக்குவரத்து ஓடும் இடத்தைப் பாருங்கள்.
   • ஒரு குடியிருப்பு பகுதிக்கு அருகில் மற்றும் பல வர்த்தகர்கள் இருக்கும் இடத்தைக் கண்டுபிடிக்க முயற்சிக்கவும்.
   • சில வங்கிகள் இருக்கும் பகுதியைப் பாருங்கள்.

2. 
   

   
   உங்கள் வங்கிக்கான வளாகத்தை வாங்கவும். இப்போது உங்கள் வங்கியைத் திறக்க தேவையான அனைத்து ஒப்புதல்களும் உங்களிடம் உள்ளன, உங்களுக்கு ஒரு கட்டிடம் தேவை. இதற்கு பல துண்டுகள் உள்ளன என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்:
   • ஒரு காத்திருப்பு அறை;
   • உள்ளே ஒரு சாளரம்;
   • வெளியே ஒரு சாளரம்;
   • கார்கள் நிறுத்தக்கூடிய இடம்;
   • பெரிய வைப்புத்தொகை மற்றும் காசாளர்களை உருவாக்கும் வாடிக்கையாளர்களால் அணுகக்கூடிய ஒரு பெட்டகத்தை, வங்கி வாயிலிலிருந்து பாதுகாப்பானது அகற்றப்படுவதை உறுதிசெய்கிறது;
   • வங்கியின் உள்ளேயும் வெளியேயும் ஒரு ஏடிஎம் இயந்திரம்;
   • பாதுகாப்புக்கான ஒரு காவல்படை.

     
     

     
     

3. 
   

   
   நொடிகளில் உங்களை அறிமுகப்படுத்துங்கள். விரைவான விளக்கக்காட்சி உங்கள் வங்கியின் சேவைகளைப் பெருமைப்படுத்த 30 வினாடிகளுக்குள் உங்களை அனுமதிக்கும். எனவே, வாடிக்கையாளர்கள் தகவலுக்காக உங்களை அணுகும்போது, ​​நீங்கள் வழங்கும் அனைத்து வங்கி சேவைகளையும் சுருக்கமாக அவர்களுக்குத் தெரிவிக்க முடியும் மற்றும் இந்த உரையின் மூலம் அவர்களை நம்ப வைக்க வேண்டும்.

4. 
   

   
   தொடர்புடைய உறவுகளை உருவாக்குங்கள். பண கூரியர்கள் போன்ற பணப் போக்குவரத்தில் நிபுணத்துவம் பெற்ற நிறுவனங்களுடன் இணைந்து பணியாற்றுங்கள். உங்கள் சமூகத்தை மேற்பார்வையிடும் அரசாங்க அதிகாரிகளை சந்திக்கவும்.

5. 
   

   
   வங்கி வழங்கும் சேவைகளின் பட்டியலை உருவாக்கவும். உங்கள் சமூகத்தைப் பற்றி ஒரு ஆய்வை மேற்கொள்வது வாடிக்கையாளர்களின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வங்கி என்ன சேவைகளை வழங்க வேண்டும் என்பதை தீர்மானிக்க உதவும். தெரிந்துகொள்ள சமூக வங்கிகளின் உன்னதமான சலுகைகளை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம்:
   • காசோலை புத்தகங்கள் வழங்கல்;
   • சேமிப்பு;
   • அடமான கடன்கள்;
   • சிறு வணிக கடன்கள்;
   • முதலீடு மற்றும் திட்டமிடல் சேவைகள்;
   • பிற குறுகிய அல்லது நீண்ட கால சேமிப்பு முறைகள்;

     
     

     
     
   • மேலே உள்ள சேவைகளுக்கு கூடுதலாக, ஒரு பெரிய அளவிலான தொழில்துறை வங்கியின் சேவைகளை வழங்க நீங்கள் முடிவு செய்தால், நீங்கள் சேர்க்க வேண்டும்:
   • தனியார் செல்வ மேலாண்மை மற்றும் முதலீட்டு சலுகைகள்;
   • வணிக கடன்கள் (சிறு கடன்கள் 1 மில்லியன் யூரோக்கள், நடுத்தர கடன்களுக்கு 2 மில்லியன் யூரோக்கள் மற்றும் பெரிய இலக்குகள் 5 மில்லியன் யூரோக்களுக்கு மேல் வருவாயை எட்ட வேண்டும்);
   • வணிக வங்கி கணக்குகள்;
   • சர்வதேச வங்கி நடவடிக்கைகள்.

     
     

     
     

6. 
   

   
   உங்கள் பணப்புழக்கத்தை நெருக்கமாகப் பின்பற்றுங்கள். மோசமான நிகழ்வுகளுக்குத் தயாராவதற்கு உங்கள் செய்முறையில் 10 முதல் 20% வரை எப்போதும் இருப்பு வைத்திருங்கள்.

7. 
   

   
   உங்கள் சமூகத்தில் முதலீடு செய்யுங்கள் மூலதனத்தின் அதிகரித்துவரும் ஓட்டம் செலவினங்களை அதிகரிக்க வழிவகுக்கிறது. ஒரு புதிய மருத்துவமனையை உருவாக்குவதற்கு எப்போது கடன் வாங்குவது மற்றும் வளரும் முதலீட்டில் மூலதனத்தை எவ்வாறு முதலீடு செய்வது என்பது குறித்து முடிவெடுப்பதற்கு உங்கள் வாடிக்கையாளர்கள் உங்களைச் சார்ந்து இருக்கிறார்கள். ஆபத்து எப்போதும் ஒரு காரணியாகும், ஆனால் ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய இடர் வாசல் பற்றிய அறிவும் செயல்பாட்டுக்கு வருகிறது.

8. 
   

   
   ஆன்லைன் வங்கி விருப்பத்தைத் திட்டமிடுங்கள். பலர் தங்கள் வங்கியை ஆன்லைனில் செய்கிறார்கள். எனவே ஒரு வங்கியை வெற்றிகரமாக இயக்க ஆன்லைன் வங்கி முறை அவசியம்.

9. 
   

   
   சிறந்த பணியாளர்களை நியமிக்கவும். பல புதிய வங்கிகளுக்கு, நற்பெயர் மற்றும் வாய்மொழி விளம்பரம் ஆகியவை அவற்றின் வளர்ச்சியில் அவசியம். உங்கள் குழுவில் திறமையான வங்கியாளர்களை தங்கள் நிதியை ஒப்படைக்கும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு உறுதியளிக்க வங்கித் துறையில் நிரூபிக்கப்பட்ட வரலாற்று சாதனையுடன் இருங்கள். வாடிக்கையாளர் விசுவாசத்தை பாதிக்கும் நட்பு மற்றும் சூடான ஊழியர்களைக் கொண்டிருங்கள்.