உள்ளடக்கம்

• படிகள்
• சமூக கேள்விகள் மற்றும் பதில்கள்
• உதவிக்குறிப்புகள்

பிற பிரிவுகள்

நீங்கள் ஒரு காசோலையை எழுதும்போது, ​​கட்டணம் அழிக்க பொதுவாக இரண்டு நாட்கள் ஆகும் - வங்கி உலகில், இது "மிதவை" காலம் என்று அழைக்கப்படுகிறது. அந்த நேரத்தில் அதை மறைக்க உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் போதுமான பணம் இல்லை என்பதை அறிந்து நீங்கள் ஒரு கட்டத்தில் ஒரு காசோலையை எழுதியிருக்கலாம், ஆனால் காசோலை அழிக்கப்படுவதற்கு முன்பு அதிக பணம் கணக்கில் டெபாசிட் செய்யப்படும். எடுத்துக்காட்டாக, சம்பளத்திற்கு முந்தைய நாள் நீங்கள் ஒரு காசோலையை எழுதலாம். இருப்பினும், காசோலை கட்டிங் மூலம், ஒருவர் 2 வங்கிக் கணக்குகளைப் பயன்படுத்தி ஒரு வங்கிக் கணக்கிலிருந்து மற்றொன்றுக்கு ஒரு காசோலையை எழுதுகிறார், பின்னர் காசோலை அழிக்கப்படுவதற்கு முன்பு பணத்தை எடுத்துக்கொள்கிறார். காசோலை-திட்டங்களில் வங்கிகள் மில்லியன் கணக்கான டாலர்களை இழக்க நேரிடும் என்றாலும், தனிநபர்கள் மற்றும் சிறு வணிக உரிமையாளர்களும் பலியாகலாம்.

படிகள்

3 இன் முறை 1: காசோலை கிட்டிங் திட்டத்தை அடையாளம் காணுதல்

1. 

   
   
   கடந்த 3 மாதங்களில் வைப்புத்தொகையின் வடிவத்தைப் பாருங்கள். காசோலை-கிட்டிங் திட்டத்தில் யாராவது ஈடுபட்டிருந்தால், அவர்கள் அதே வங்கிக் கணக்கிலிருந்து ஏராளமான வைப்புத்தொகைகளைக் கொண்டிருக்கலாம். சில நேரங்களில், ஒரே நாளில் ஒரே பணம் செலுத்துபவரிடமிருந்து பல காசோலைகளைப் பார்ப்பீர்கள். இது ஒரு சிவப்புக் கொடி, இது காசோலை பூச்சியைக் குறிக்கிறது.
   • காசோலை கட்டிங் பொதுவாக அசாதாரணமான கொடுப்பனவுகள் மற்றும் திரும்பப் பெறுதல் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது. முறைக்கு சாத்தியமான தவிர்க்கவும் இருந்து வடிவத்தை பிரிக்கவும். எடுத்துக்காட்டாக, ஒரே நபரிடமிருந்து தங்களுக்கு பல கொடுப்பனவுகள் இருப்பதாக அந்த நபர் சொல்லக்கூடும், ஏனெனில் அந்த நபர் எதையாவது திருப்பிச் செலுத்துகிறார். இருப்பினும், ஒருவர் ஒரே நாளில் பல காசோலைகளை எழுதுவது சாத்தியமில்லை - அவர்கள் வெறுமனே ஒன்றை எழுதுவார்கள்.
   • கலப்பு பரிவர்த்தனைகள், அந்த நபர் காசோலைகளை டெபாசிட் செய்து, டெபாசிட் செய்யப்பட்ட தொகையின் ஒரு பகுதியை மீண்டும் பணமாக எடுத்துக்கொள்வது, காசோலை கிட்டின் அடையாளமாகவும் இருக்கலாம், குறிப்பாக அவை அடிக்கடி நடந்தால்.

   உதவிக்குறிப்பு: கணக்குகளில் உள்ள நிலுவைகளையும் பாருங்கள். நபர் அடிக்கடி காசோலைகளை கணக்கில் உள்ள நிலுவைத் தொகையை விட அதிகமாக டெபாசிட் செய்கிறார் என்றால், அந்த காசோலைகள் எப்போதுமே திருப்பித் தரப்பட்டால், அது காசோலை பூச்சியின் அடையாளமாக இருக்கலாம்.

   
   

2. 

   அடிக்கடி வைப்புத்தொகை கொண்ட கணக்குகளின் உரிமையாளர்களைக் கண்காணிக்கவும். பொதுவாக, ஒரு காசோலை கிட்டருக்கு இறுதிக் கட்டுப்பாடு உள்ளது அல்லது காசோலை-கிட்டிங் திட்டத்தில் பயன்படுத்தப்படும் அனைத்து கணக்குகளுக்கும் அணுகல் உள்ளது. காசோலை கிட்டர் மற்ற கணக்குகளை இயக்க கூட்டாளர்களைப் பயன்படுத்தினால், அவர்கள் ஏதோவொரு வகையில் தொடர்புடையவர்களாக இருக்கலாம்.
   • எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு காசோலை கிட்டர் அவர்களின் குறிப்பிடத்தக்க மற்றவர்களைக் கொண்டிருக்கலாம் அல்லது ஒரு குடும்ப உறுப்பினர் திட்டத்தில் பயன்படுத்த ஒரு கணக்கைத் திறக்கலாம். காசோலை கிட்டார் கணக்கை மோசடி நோக்கங்களுக்காக பயன்படுத்த திட்டமிட்டுள்ளார் என்பதை மற்ற நபர் அறிந்திருக்க மாட்டார்.
   • ஒரு காசோலை கிட்டருக்கு வணிகக் கணக்கிற்கான அணுகல் இருந்தால், அவர்கள் வணிக உரிமையாளர்களுக்குத் தெரியாமல் வணிகக் கணக்கை தங்கள் காசோலை-கிட்டிங் திட்டத்தில் பயன்படுத்தலாம்.

3. 

   
   
   வைப்புச் செய்ய எந்த வங்கி கிளைகள் பயன்படுத்தப்பட்டன என்பதைத் தீர்மானிக்கவும். காசோலை காத்தாடி நடவடிக்கைகளுக்கு கணிசமான எண்ணிக்கையிலான காசோலைகளை டெபாசிட் செய்ய வேண்டும். பெரும்பாலும், காசோலை கிட்டர்கள் பல வேறுபட்ட கிளைகளில் வைப்புகளைச் செய்வார்கள், எனவே அவற்றின் வைப்பு அளவு சந்தேகத்தை ஈர்க்காது.
   • பயன்படுத்தப்பட்ட கிளைகளை நீங்கள் கண்டறிந்தால், ஒவ்வொரு நாளும் காசோலை கிட்டர் பயணிக்கும் பாதையை நீங்கள் அடையாளம் காணலாம். காசோலைகள் வரும் மற்ற வங்கியிலும் நீங்கள் பொருத்த முடியும்.

4. 

   சந்தேகிக்கப்படும் வாடிக்கையாளரைப் பற்றி வங்கி சொல்பவர்களிடம் பேசுங்கள். காசோலை கிட்டர் தங்கள் வைப்புத்தொகையை நேரில் செய்தால், வங்கி சொல்பவர்கள் அவற்றை சாதகமாக அடையாளம் கண்டு, அவர்கள் வைப்புத்தொகை செய்யும் அதிர்வெண் பற்றிய தகவல்களை வழங்க முடியும். காசோலைகள் எழுதப்பட்ட மற்ற கணக்கை காசோலை கிட்டர் இயக்குகிறதா என்பதையும் அவர்கள் உங்களுக்கு சொல்ல முடியும்.
   • காசோலை-கைட்டிங் செயல்பாடுகளுக்கு பொதுவாக கணிசமான அளவு காசோலைகள் தேவைப்படுவதால், ஒரு காசோலை கிட்டர் அவர்கள் அடிக்கடி பயன்படுத்தும் வங்கி கிளைகளில் வழக்கமான வாடிக்கையாளராக இருப்பார், எனவே அங்குள்ள சொல்பவர்கள் அவற்றைப் பார்ப்பார்கள்.
   • எடுத்துக்காட்டாக, காசோலை கிட்டர் ஒரு நண்பர் அல்லது குடும்ப உறுப்பினரால் திறக்கப்பட்ட வங்கிக் கணக்கைப் பயன்படுத்தலாம், ஆனால் அந்தக் கணக்கில் டெபாசிட் செய்ய காசோலைகளை எப்போதும் அந்த வங்கியில் எடுத்துச் செல்வது அவர்கள்தான். ஒரு சொல்பவர் காசோலை கிட்டரை அடையாளம் காண முடியும், குறிப்பாக அவர்கள் அடிக்கடி வாடிக்கையாளராக இருந்தால்.

3 இன் முறை 2: மோசடி நோக்கத்தை நிரூபித்தல்

1. 

   சம்பந்தப்பட்ட கணக்குகளின் உரிமையாளர்களை விசாரிக்கவும். அதிநவீன காசோலை கிட்டர்களுக்கு வெவ்வேறு வங்கிகளில் கணக்குகளைத் திறக்கும் கூட்டாளிகள் இருக்கலாம். இருப்பினும், பெரும்பாலான காசோலை-திட்டங்களுடன், திட்டங்களில் ஈடுபட்டுள்ள வங்கிக் கணக்குகளின் உரிமையை இறுதியில் ஒரு தனி நபரிடம் காணலாம். திட்டத்தில் பயன்படுத்தப்படும் அனைத்து கணக்குகளின் மீதும் ஒரு தனிநபரின் கட்டுப்பாட்டைக் கொண்டிருப்பதைக் காண்பிப்பது ஒரு மோசடி நோக்கத்திற்கான சான்றுகளை வழங்குகிறது.
   • வேறொருவர் ஒரு கணக்கை வைத்திருந்தாலும், காசோலை கிட்டருக்கு அதை அணுகலாம். எடுத்துக்காட்டாக, காசோலை-கிட்டிங் திட்டத்தில் வணிகக் கணக்கு பயன்படுத்தப்பட்டால், காசோலை கிட்டர் வணிகத்தை சொந்தமாக்காமல் இருக்கலாம், ஆனால் காசோலைகளை அணுகும் பணியாளராக இருக்கலாம்.

   உதவிக்குறிப்பு: மற்ற கணக்குகள் வேறொருவரின் பெயரில் இருந்தால், அந்த நபருடன் அவர்கள் ஏன் கணக்கைத் திறந்தார்கள், கடைசியாக அவர்கள் எப்போது பயன்படுத்தினார்கள் அல்லது அணுகினார்கள் என்பதைப் பற்றி பேசுங்கள். அவர்கள் ஒருபோதும் கணக்கைப் பயன்படுத்தவில்லை என்றால், இது காசோலை கிட்டரின் நலனுக்காக அமைக்கப்பட்ட போலி கணக்கு.

2. 

   திரும்பப் பெறும் முறையைப் பாருங்கள். யாராவது வேண்டுமென்றே மோசமான காசோலைகளை எழுதுகிறார்களானால், எழுதப்பட்ட காசோலைகளை மறைக்க அந்தக் கணக்கில் போதுமான பணம் இருக்கிறதா என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல் அவர்கள் கணக்கிலிருந்து பணத்தை திரும்பப் பெறுவார்கள், ஆனால் இதுவரை கணக்கை அழிக்கவில்லை. காசோலைகள் இன்னும் அழிக்கப்படாத நிலையில் மீண்டும் மீண்டும் திரும்பப் பெறுவது நபர் மோசடி செயலில் ஈடுபடுவதற்கான அறிகுறியாக இருக்கலாம்.
   • மீண்டும் மீண்டும் கலப்பு பரிவர்த்தனைகள் மோசடி நோக்கத்தின் நல்ல அறிகுறியாக இருக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு நபர் வழக்கமாக ஒரு காசோலை வைப்புத்தொகையை ரொக்கமாக எடுத்துக் கொண்டால், அந்த காசோலைகள் மற்ற வங்கியால் வழக்கமாக திருப்பித் தரப்பட்டால், நீங்கள் மோசடி நோக்கத்தை ஊகிக்க முடியும்.

3. 

   காசோலை எழுதும் வடிவத்தில் நிலைத்தன்மையைக் காட்டு. ஒரே நபரிடமிருந்து ஒருவர் பல காசோலைகளை வைத்திருப்பது அசாதாரணமானது அல்ல, அல்லது நிதியை மாற்றுவதற்கு அவர்கள் வைத்திருக்கும் இரண்டு கணக்குகளுக்கு இடையில் பல காசோலைகளைப் பயன்படுத்தலாம். இருப்பினும், அந்த காசோலைகள் போதிய நிதிகளுக்காக வழக்கமாக திருப்பித் தரப்பட்டால், அதே மூலத்திலிருந்து தொடர்ந்து காசோலைகளை எடுப்பது வங்கியை மோசடி செய்யும் நோக்கத்தைக் காட்டலாம்.
   • ஒரு மரியாதைக்குரிய நபர் போதிய நிதிகளுக்காக திருப்பி அனுப்பப்பட்ட காசோலையைப் பெற்றால், அவர்கள் மீண்டும் அதே காசோலை எழுத்தாளரிடமிருந்து மற்றொரு காசோலையை எடுக்க வாய்ப்பில்லை. அதற்கு பதிலாக, அவர்களுக்கு மிகவும் பாதுகாப்பான கட்டணம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.
   • காசோலை எழுத்தாளரின் மிதவை நேர அறிவை நிறுவ காசோலைகள் எழுதப்பட்ட தேதிகளைப் பாருங்கள். காசோலைகள் ஒவ்வொரு இரண்டு அல்லது மூன்று நாட்களுக்கு வழக்கமாக எழுதப்பட்டிருந்தால், கணக்குகளை அழிக்க எவ்வளவு நேரம் ஆகும் என்பதை அவர்கள் அறிந்திருக்கிறார்கள் மற்றும் கணக்குகளின் நிலுவைகளை மோசடியாக உயர்த்த மோசமான காசோலைகளைப் பயன்படுத்துகிறார்கள் என்பதை இது காட்டுகிறது.

4. 

   காசோலை எழுத்தாளர் மோசமான காசோலை அறிவிப்புகளை புறக்கணித்ததாக நிறுவவும். நீங்கள் எழுதும் காசோலை திரும்பப் பெறும்போது, ​​போதிய நிதிகளுக்காக காசோலை திருப்பி அனுப்பப்பட்டதாக வங்கியில் இருந்து ஒரு அறிவிப்பைப் பெறுவீர்கள். காசோலை எழுத்தாளர் இந்த அறிவிப்புகளை புறக்கணித்திருந்தால் அல்லது எதிர்மறை சமநிலையை ஈடுசெய்ய வைப்புத்தொகை செய்யத் தவறினால், காசோலை எழுத்தாளர் அவர்கள் என்ன செய்கிறார்கள் என்பதை அறிந்திருக்கிறார்கள் மற்றும் மோசமான காசோலைகளை எழுத நினைத்தார்கள் என்பதற்கான சூழ்நிலை சான்றுகளை இது வழங்குகிறது.
   • ஒரு காசோலை எழுத்தாளர் வணிகக் கணக்கு போன்ற மற்றொரு கணக்கைப் பயன்படுத்துகிறார் என்றால், கணக்கின் உரிமையாளரிடமிருந்து அறிவிப்புகளை மறைக்க காசோலை எழுத்தாளரின் முயற்சிகளையும் நீங்கள் கண்டறியலாம்.

3 இன் முறை 3: காசோலை பூட்டுவதைத் தடுக்கும்

1. 

   செலுத்த வேண்டிய சரியான தொகைக்கு மட்டுமே காசோலை கொடுப்பனவுகளை ஏற்றுக்கொள்ளுங்கள். நீங்கள் பொருட்கள் அல்லது சேவைகளை விற்றால், ஒரு வாடிக்கையாளர் அவர்கள் செலுத்த வேண்டிய தொகையை விட அதிகமாக உங்களுக்கு ஒரு காசோலையை எழுத முன்வந்தால், வேறுபாட்டிற்கு பணத்தை கொடுக்குமாறு உங்களிடம் கேட்கலாம். இருப்பினும், நீங்கள் இதைச் செய்தால், காசோலை வங்கியால் திருப்பித் தரப்பட்டால், நீங்கள் ஒரு காசோலை-கிட்டிங் திட்டத்தில் அறியாத பங்கேற்பாளராக முடியும்.
   • ஆன்லைன் பரிவர்த்தனைகளில், ஒரு காசோலை கிட்டர் உங்களுக்கு பணம் அனுப்பக்கூடும், பின்னர் அவர்கள் "தற்செயலாக" உங்களுக்கு அதிக பணம் கொடுத்ததாக உங்களுக்குத் தெரிவிக்கும் செய்தியை அனுப்பலாம். பொதுவாக, பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவதை ஏற்றுக்கொள்வதற்குப் பதிலாக, பணத்தை வயரிங் செய்வதன் மூலமோ அல்லது பரிசு அட்டையை வாங்குவதன் மூலமோ வித்தியாசத்தை அவர்கள் கேட்க வேண்டும்.

   உதவிக்குறிப்பு: தனிப்பட்ட காசோலைகளை எடுக்க மறுப்பதன் மூலம் எந்தவொரு காசோலை மோசடிக்கும் பலியாகுவதைத் தவிர்க்கவும், குறிப்பாக நீங்கள் எப்போதாவது பொருட்கள் அல்லது சேவைகளை மட்டுமே விற்பனை செய்தால்.

2. 

   காசோலை அழிக்கப்பட்ட பிறகு அதிக கட்டணம் செலுத்துவதற்கு சலுகை. யாராவது ஒரு காசோலையை உங்களுக்கு அதிகமாக செலுத்தி, அதிக பணம் செலுத்துவதைத் திரும்பப் பெற விரும்பினால், காசோலை அழிக்கப்பட்ட பிறகு அதைச் செய்வதில் நீங்கள் மகிழ்ச்சியடைவீர்கள் என்றும் அவர்களிடம் சொல்லலாம். நபர் உங்களை மோசடி செய்ய முயற்சிக்கிறாரென்றால், அது நடக்கும் வரை அவர்கள் காத்திருக்க தயாராக இருக்க மாட்டார்கள் (ஏனென்றால் காசோலை தெளிவாகத் தெரியாது என்பது அவர்களுக்குத் தெரியும்).
   • காசோலை தொழில்நுட்ப ரீதியாக அழிக்கப்படுவதற்கு முன்பு உங்கள் வங்கி உங்கள் கணக்கில் நிதியைக் கிடைக்கச் செய்யும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். காசோலை இனி உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் "நிலுவையில் உள்ளது" என்று கூறும் வரை எந்தவொரு பணத்தையும் திரும்பப்பெற மறுக்கவும்.

3. 

   உங்கள் வங்கிக் கணக்கை தொடர்ச்சியாக அழிக்கும் காசோலைகளைப் பாருங்கள். யாரோ ஒரு காசோலை புத்தகத்தை திருடிவிட்டார்கள் மற்றும் உங்கள் வங்கிக் கணக்கை ஒரு காசோலை-கிட்டிங் திட்டத்திற்காகப் பயன்படுத்துகிறார்கள் என்பதைக் குறிக்கும் காசோலைகள் குறிக்கலாம். ஒவ்வொரு நாளும் ஏராளமான பரிவர்த்தனைகளைக் கொண்ட வணிகச் சரிபார்ப்புக் கணக்குகளில் இது பொதுவாக ஒரு பெரிய ஆபத்தாகும்.
   • எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் வங்கிக் கணக்கைப் பார்க்கும்போது, ​​நீங்கள் பயன்படுத்தும் வழக்கமான காசோலைகள் "3999" உடன் தொடங்கினாலும், "7999" உடன் தொடங்கும் தொடர்ச்சியான காசோலைகளை நீங்கள் கவனிக்கலாம்.
   • நீங்கள் தற்போது பயன்படுத்தும் காசோலைகளை விட வேறு எண்ணில் தொடங்கி யாரோ ஒருவர் கணக்கில் காசோலைகளை ஆர்டர் செய்துள்ளார் என்பதையும் காசோலைகள் குறிக்கலாம்.

4. 

   நீங்கள் வணிக உரிமையாளராக இருந்தால் நிறுவனத்தின் காசோலைகளுக்கான அணுகலைக் கட்டுப்படுத்துங்கள். உங்கள் நிறுவனத்தின் காசோலைகள் சரியாகப் பாதுகாக்கப்படவில்லை எனில், உங்களுக்குத் தெரியாமல் ஒரு காசோலை-கிட்டிங் திட்டத்தை நிலைநிறுத்த ஒரு காசோலை கிட்டர் உங்கள் நிறுவனத்தின் காசோலைகளைப் பயன்படுத்தலாம். எழுதப்பட்ட காசோலைகளுக்கு அங்கீகாரம் தேவை, குறிப்பாக பெரிய தொகைகளுக்கு, வெற்று காசோலைகளில் கையெழுத்திட வேண்டாம்.
   • மேற்பார்வை இல்லாமல் வணிகக் கணக்கை அணுகக்கூடிய ஒரு ஊழியர் அந்த காசோலைகளை ஒரு காசோலை-கிட்டிங் திட்டத்தில் பயன்படுத்தலாம். காசோலை எழுதும் கடமைகளை பிரிப்பதன் மூலம் இதைத் தவிர்க்கவும், இதனால் காசோலையைத் தயாரிக்கும் நபரும் காசோலையில் கையெழுத்திட முடியாது.
   • எல்லா வெற்று காசோலைகளையும் தடைசெய்யப்பட்ட அணுகலுடன் பூட்டப்பட்ட பாதுகாப்பாக வைக்கவும். புதிய காசோலைகளை நீங்கள் ஆர்டர் செய்யும்போது, ​​உடனடியாக அவற்றைப் பாதுகாக்கவும். நீங்கள் ஒரு காசோலை ஆர்டரைப் பெறவில்லை என்றால், உடனடியாக உங்கள் வங்கியைத் தொடர்பு கொள்ளுங்கள்.

சமூக கேள்விகள் மற்றும் பதில்கள்

உதவிக்குறிப்புகள்

• காசோலை காத்திருப்பு ஒரு கிரிமினல் குற்றம் என்பதால், குற்றத்தின் கூறுகளை நிரூபிக்க இது பொதுவாக அரசு வக்கீல்கள் மீது விழுகிறது. இருப்பினும், நீங்கள் ஒரு பாதிக்கப்பட்டவராக இருந்தால், மோசடி என்று நீங்கள் சந்தேகிக்கும் எந்தவொரு பரிவர்த்தனைகளின் நல்ல பதிவுகளையும் பராமரிப்பதன் மூலம் வழக்குரைஞர்களுக்கு உதவலாம்.
• காசோலை கட்டிங் திட்டத்தை நீங்கள் சந்தேகித்தால், உள்ளூர் சட்ட அமலாக்கத்தை விரைவில் தொடர்பு கொள்ளுங்கள்.